市農(nóng)村信用支付風(fēng)險(xiǎn)防范及處置應(yīng)急實(shí)施預(yù)案

　　第一章總則

　　第一條為保障我市農(nóng)村信用社改革順利進(jìn)行，有效防范和妥善處置農(nóng)村信用社改革期間可能出現(xiàn)的支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》和國務(wù)院《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》等有關(guān)法律法規(guī)結(jié)合樟樹實(shí)際，制訂本預(yù)案。

　　第二條本預(yù)案所稱的支付風(fēng)險(xiǎn)是指由于業(yè)務(wù)經(jīng)營不當(dāng)引發(fā)的支付風(fēng)險(xiǎn)，或由于人民群眾對(duì)農(nóng)村信用社改革的誤解；或者是有人惡意造謠，惑亂人心等情況引發(fā)的擠兌存款，而造成的突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三條我市農(nóng)村信用社必須合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，確保資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性，承擔(dān)保證支付到期存款（債務(wù)）的責(zé)任。

　　第四條我市農(nóng)信聯(lián)社必須加強(qiáng)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)的流動(dòng)性和支付能力的預(yù)測管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范支付風(fēng)險(xiǎn)，確保轄內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的平安和當(dāng)?shù)亟鹑谥刃虻姆�(wěn)定。

　　第二章支付風(fēng)險(xiǎn)的自我防范

　　第五條加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)時(shí)期的組織領(lǐng)導(dǎo)，決定成立改革時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組組長由市政府分管副市長擔(dān)任，市政府辦公室、銀監(jiān)組、市人行、農(nóng)信聯(lián)社負(fù)責(zé)人為副組長，財(cái)政局、公安局、銀監(jiān)組、人民銀行、農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人為成員，并設(shè)立辦公室（辦公室設(shè)市銀監(jiān)組），負(fù)責(zé)我市農(nóng)村信用社支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范。領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行每月例會(huì)制度，討論和分析轄內(nèi)農(nóng)村信用社資產(chǎn)的流動(dòng)性與支付能力，作出相應(yīng)的評(píng)價(jià)，研究擬采取的措施。市農(nóng)信聯(lián)社要設(shè)立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，制定相應(yīng)的辦事制度。

　　第六條市農(nóng)村信用社要嚴(yán)格執(zhí)行中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》各項(xiàng)規(guī)定，并按月真實(shí)的向上級(jí)信用合作管理部門和市監(jiān)管組報(bào)送“支付能力測算表”（附件）及相應(yīng)的分析報(bào)告。

　　第七條各農(nóng)村信用社要積極配合市農(nóng)信聯(lián)社利用各種新聞媒體，大力宣傳農(nóng)村信用社改革的重大意義、農(nóng)村信用社對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展和促進(jìn)作用、農(nóng)村信用社的改革和創(chuàng)新對(duì)“三農(nóng)”支持的強(qiáng)化與完善，引導(dǎo)人民群眾正確理解農(nóng)村信用社的改革，消除可能產(chǎn)生的各種疑慮。

　　第八條市農(nóng)信聯(lián)社要強(qiáng)化全市農(nóng)村信用社集中調(diào)度資金的力度，提高轄內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，從本預(yù)案下發(fā)之日起，市農(nóng)信聯(lián)社要盡快將轄內(nèi)各農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)在他行的轉(zhuǎn)存款一律轉(zhuǎn)存聯(lián)社統(tǒng)一調(diào)度。

　　第三章支付風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與預(yù)警

　　第九條市農(nóng)信聯(lián)社要加強(qiáng)對(duì)存款的監(jiān)控，對(duì)存款急劇下降的網(wǎng)點(diǎn)列為重要監(jiān)控對(duì)象，并分析情況，找出原因，采取補(bǔ)救措施，防患于未然。

　　第十條各農(nóng)村信用社在上報(bào)“支付能力測算表”的同時(shí)，應(yīng)對(duì)自身的支付能力變化情況作出評(píng)價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　第十一條市銀監(jiān)組、農(nóng)信聯(lián)社要將支付風(fēng)險(xiǎn)狀況有惡化趨勢的農(nóng)村信用社，列為支付風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注對(duì)象，并及時(shí)向其發(fā)出“支付風(fēng)險(xiǎn)提示書”，要求其迅速進(jìn)行整改，并在3個(gè)月內(nèi)遏制住風(fēng)險(xiǎn)趨勢，解除關(guān)注對(duì)象。

　　第十二條市銀監(jiān)組、農(nóng)信聯(lián)社對(duì)有下列情況之一的農(nóng)村信用社，無論是否出現(xiàn)支付缺口，均列為嚴(yán)重監(jiān)控對(duì)象，并及時(shí)向其發(fā)出“支付風(fēng)險(xiǎn)警告書”，要求其立即上報(bào)化解支付風(fēng)險(xiǎn)的整改報(bào)告和“支付能力測算表”，處置領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即開會(huì)研究對(duì)策，對(duì)問題嚴(yán)重的要下派化解救助工作組。

　�。�1）由于誤解農(nóng)村信用社的改革，網(wǎng)點(diǎn)有集中擠兌存款的現(xiàn)象，可能產(chǎn)生急發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)的苗頭。

　　（2）由于謠言的流傳，造成網(wǎng)點(diǎn)有群眾集中支取存款的現(xiàn)象，可能產(chǎn)生急發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)的苗頭。

　�。�3）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理不當(dāng)，造成嚴(yán)重的資產(chǎn)流動(dòng)性不足，有下列指標(biāo)之一情況的，有引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)的可能：

　�、倭鲃�(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額＜25%

　�、趥涓督鸨壤�=（存款準(zhǔn)備金+備付金）/各項(xiàng)存款期末余額（不含委托存款）-6%＜3%

　�、鄞尜J款比例=各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額＞80%

　�、苤虚L期貸款比例=一年以上中長期貸款余額/一年以上存款余額＞120%

　�、葙Y產(chǎn)流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)）/各項(xiàng)存款100%＞4%

　　第四章支付風(fēng)險(xiǎn)的化解與救助

　　第十三條當(dāng)被嚴(yán)重監(jiān)控的農(nóng)村信用社產(chǎn)生支付風(fēng)險(xiǎn)苗頭，或出現(xiàn)支付缺口時(shí)，市聯(lián)社在接到報(bào)告后，要立即向風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因作出及時(shí)準(zhǔn)確的分析，找出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根源，進(jìn)行對(duì)癥化解和救助。

　　第十四條若由于誤解農(nóng)村信用社的改革出現(xiàn)擠兌存款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)組織公安、司法有關(guān)部門現(xiàn)場維持秩序，協(xié)助突發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)社做好穩(wěn)定和疏導(dǎo)工作，依法制止散布謠言、制造事端等違法鬧事行為，嚴(yán)肅處理違法人員。

　　第十五條若由于有人惡意造謠*謗農(nóng)村信用社而產(chǎn)生擠兌存款，風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組要妥善處置，并采取相關(guān)形式避謠，盡快消除謠言的不利影響，并要采取果斷措施，以對(duì)破壞金融秩序造謠生事的人進(jìn)行法律制裁。

　　第十六條若由于業(yè)務(wù)經(jīng)營不當(dāng)，不能支付到期債務(wù)或由于第十四、十五條原因產(chǎn)生了支付缺口，可選擇以下措施化解和救助。

　　一、緊急自我調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

　�。�1）大力組織存款，壓縮貸款，降低存貸比例；

　�。�2）賣出持有的各種債券；

　�。�3）變賣固定資產(chǎn)（處置抵貸資產(chǎn)）；

　�。�4）補(bǔ)充資本金（增擴(kuò)股金）；

　　（5）清收拆放或存放同業(yè)資金。

　　二、由市農(nóng)信聯(lián)社協(xié)調(diào)緊急組織轄內(nèi)調(diào)劑資金救助。

　　三、必要時(shí)緊急向當(dāng)?shù)厝诵猩暾?qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金和再貸款救助。

　　四、向省級(jí)行業(yè)管理部門申請(qǐng)緊急救助。

　　第十七條突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)平息后，突發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)社要向市風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組、銀監(jiān)組、市農(nóng)村信用聯(lián)社報(bào)送書面報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：發(fā)生突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)的情況、原因、造成的社會(huì)影響和采取的措施等。

　　第五章附則

　　第十八條本預(yù)案未盡事宜按有關(guān)法律法規(guī)辦理。

　　第十九條本預(yù)案由樟樹市防范處置農(nóng)村信用社改革期間支付風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十條本預(yù)案自下發(fā)之日起執(zhí)行。