個(gè)體戶理財(cái)成功案例3個(gè)

　　正心為本，修身為基，秉公理財(cái)，勤政為民。以下是第一范文網(wǎng)小編為大家整理的關(guān)于個(gè)體戶理財(cái)成功案例，歡迎閱讀!

　　個(gè)體戶理財(cái)成功案例1：

　　據(jù)淘金易了解，最近股票蹭蹭蹭地漲，但不懂股市也不敢把養(yǎng)老錢投到股市里;放在銀行買理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)又嫌收益低，最近吳女士(化名)一口氣買了50家網(wǎng)貸平臺(tái)公司的產(chǎn)品，稱此舉為分散風(fēng)險(xiǎn)，一家倒了還有其他家賺錢。

　　今年以來，理財(cái)市場(chǎng)的熱門關(guān)鍵詞，一個(gè)是股市，另一個(gè)就是網(wǎng)貸。各種P2P公司宣傳如火如茶，年化收益率12%~18%的字眼亮瞎很多的眼。吳女士去年才退休，突然從忙碌的工作崗位退下來，覺得無事可做，索性將一腔熱情都投向了理財(cái)市場(chǎng)，吳女士比較了股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品和P2P公司后，覺得投網(wǎng)貸公司比較適合自己，收益比理財(cái)產(chǎn)品高很多，投資時(shí)間也短。但她也看到一些網(wǎng)貸平臺(tái)跑路的新聞，讓她又愛又怕。

　　吳女士和我們講她想了一個(gè)辦法，她先各投1000元，試探性地買了兩家網(wǎng)貸公司一個(gè)月期的產(chǎn)品。一個(gè)月后，兩家平臺(tái)都兌現(xiàn)了收益。嘗到甜頭后，吳女士又通過媒體廣告宣傳和上網(wǎng)搜索，前后一共記錄下50多家網(wǎng)貸平臺(tái)，將10萬元分散投資購買。“不是說不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里么?我最多只投三個(gè)月，那些大點(diǎn)的安全點(diǎn)的公司就多買點(diǎn)，大部分平臺(tái)都只投起步價(jià)，少數(shù)的平臺(tái)只投100元。”吳女士介紹，自己隨身帶著一個(gè)小本子，隨時(shí)查看產(chǎn)品到期時(shí)間。到目前為止三個(gè)月多月時(shí)間，吳女士的總收益有5%左右。“絕大部分平臺(tái)到期后本金和收益都如期兌付了，只有一家平臺(tái)沒有兌現(xiàn)收益，但在我的交涉下，平臺(tái)把200元的本金退給我了，反正錢也不多。”吳女士表示對(duì)這個(gè)收益還比較滿意，比存銀行強(qiáng)多了。

　　網(wǎng)貸現(xiàn)象：收益降了，成交量反而升了

　　《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)20xx年3月月報(bào)》顯示：20xx年2月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為15.46%，與去年同期相比，下降6.17%。然而，收益率降了，但P2P投資的成交卻更加活躍了。該份月報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，20xx年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)492.6億元，環(huán)比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，創(chuàng)下了歷史新高。

　　市民匡先生研究網(wǎng)貸已接近兩年，他對(duì)記者說：“我很早就開始關(guān)注網(wǎng)貸了，最開始我能拿到接近18%的凈收益，去年慢慢降到了15%左右，到現(xiàn)在12%，總體看來還算是理性，我還是會(huì)繼續(xù)投資的，會(huì)把我對(duì)利率的期望根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)降低一些。”

　　一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士方先生表示：“P2P很火，還會(huì)火下去。因?yàn)檫@是盤活民間資本的一種方式。隨著監(jiān)管的完善，網(wǎng)貸平均收益率的下調(diào)也是合理、規(guī)范發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，未來還會(huì)有小幅下調(diào)。”

　　80后是網(wǎng)貸主力軍

　　資料統(tǒng)計(jì)，湖北當(dāng)前一共有52家網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　記者從一家上線10月左右的平臺(tái)公司了解到，該平臺(tái)相關(guān)工作人員介紹：“平臺(tái)每月成交額平均以30%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng)，新增客戶以10%左右的速度增長(zhǎng)，目前投標(biāo)的客戶僅占總客戶數(shù)的37%，這說明平臺(tái)還是很受認(rèn)可的，未來的開發(fā)潛力很大。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，就目前平臺(tái)的數(shù)據(jù)來看，投資人群較集中在20-40歲期間，其中，20-30歲的占到44%，30-40歲的占到27%，兩者之和已逾70%。平均投資金額為14.44萬元。武漢某網(wǎng)貸平臺(tái)員工也表示，“多數(shù)投資人在30歲左右，他們經(jīng)�；钴S在互聯(lián)網(wǎng)，能接受新鮮事物，有閑置資金尋求理財(cái)渠道，以男性居多。”

　　三月標(biāo)受歡迎最短30秒內(nèi)搶光

　　“平臺(tái)發(fā)布的項(xiàng)目主要分為信用標(biāo)、擔(dān)保標(biāo)和抵押標(biāo)三種，其中抵押標(biāo)極為搶手。”一大型網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人介紹。

　　近來，隨著網(wǎng)貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，有平臺(tái)開始選擇與其他行業(yè)“跨界合體”，推出的抵押品不乏名畫、古玩、珠寶甚至影視作品、海鮮等。記者獲悉，武漢網(wǎng)貸平臺(tái)的標(biāo)的絕大多數(shù)還是以房屋和車輛抵押為主。

　　“從上線以來的發(fā)標(biāo)情況來看，發(fā)標(biāo)數(shù)量排名第一的是三月標(biāo)，位列第二的是一年標(biāo)。其中三月標(biāo)主要是因流動(dòng)性強(qiáng)受客戶歡迎，一年標(biāo)主要是因收益率受客戶歡迎。”該人士介紹：“平臺(tái)上的標(biāo)因期限、利率不同，搶標(biāo)時(shí)間也有所不同。一個(gè)標(biāo)從上線到被搶的最快時(shí)間是30秒以內(nèi)。曾經(jīng)出現(xiàn)的情形是，標(biāo)剛上，只刷下頁面，標(biāo)已經(jīng)投滿。長(zhǎng)的也不會(huì)超過3天。若說平均時(shí)間，大概在半天左右吧。”

　　開業(yè)不足一年平臺(tái)易跑路

　　伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)的快速發(fā)展，跑路問題也是層出不窮。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的月報(bào)顯示，今年3月共爆出56家問題平臺(tái)，仍然遠(yuǎn)超去年同期水平。

　　“從去年發(fā)生的問題平臺(tái)來看，跑路多集中在開業(yè)不足一年的平臺(tái)上。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“投資不要沖動(dòng)打新，最好是滿一年再關(guān)注，要給它們留下時(shí)間來展示實(shí)力或自生自滅。”

　　該人士稱：“投資者要查詢公司的注冊(cè)商號(hào)、資金、實(shí)際儲(chǔ)存資金等基本信息，從是否做抵押擔(dān)保、是否有本息墊付、是否有賠付基金三個(gè)方面考量平臺(tái)的安全保障。此外，打電話給客服，詢問關(guān)于平臺(tái)月均放款量、標(biāo)種、借款手續(xù)等問題，在得到答復(fù)后自己再去查證。”

　　小貼士

　　如何挑選好平臺(tái)

　　策略一：找名人

　　網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)很大程度上來自平臺(tái)的選擇。老王選擇平臺(tái)的觀點(diǎn)是不打新，“平臺(tái)上線不到半年的別關(guān)注，最好是滿一年再關(guān)注，要給它們留下時(shí)間來展示實(shí)力或自生自滅。”

　　老王還認(rèn)為，選擇在一個(gè)平臺(tái)投資就一定要找到充分的理由，但這個(gè)理由不光是某某(名人)推薦的，或某某(名人)也在投。“我經(jīng)常是在某平臺(tái)投資了，進(jìn)了他們的群，發(fā)現(xiàn)某知名人士也在里面，然后就會(huì)有英雄所見略同的感覺，說明我跟他們?cè)趯?duì)平臺(tái)的認(rèn)知等方面有相同之處，這跟被他們推薦了再進(jìn)那個(gè)平臺(tái)是完全不一樣的，前者是主動(dòng)獲取，后者是被動(dòng)接受。”

　　策略二：追風(fēng)投 市民戴先生選擇網(wǎng)貸的原因之一是一定要看這家平臺(tái)有沒有獲得風(fēng)投關(guān)注。“如果你覺得選擇網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)在難以下手，可以在分析和對(duì)比后，從已獲得風(fēng)投的平臺(tái)里選擇一家到幾家利率符合自己要求的平臺(tái)來投資。一個(gè)平臺(tái)能獲得風(fēng)投，必定有它的特色，而且也相對(duì)正規(guī)一些。選擇了這類平臺(tái)之后也不是一勞永逸，你要觀察和思考，這個(gè)平臺(tái)之所以獲得風(fēng)投的青睞，原因是什么?它有哪些過人之處?以后你再選擇其他平臺(tái)時(shí)，可以此為標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合自己在投資過程中總結(jié)出來的選擇平臺(tái)的心得，你一定能很快選擇出各方面符合自己要求的平臺(tái)來。”戴先生說。

　　如何快速搶標(biāo)

　　不少投資人都有好標(biāo)難求的體驗(yàn)和感受，下面，武漢本地網(wǎng)貸從業(yè)人員給出了一些搶標(biāo)小竅門。

　　方法一：平臺(tái)有固定的發(fā)標(biāo)時(shí)間，可以開啟自動(dòng)投標(biāo)，平臺(tái)將以開啟自動(dòng)投標(biāo)的時(shí)間先后順序進(jìn)行排名，其中自動(dòng)投標(biāo)占比可達(dá)80%。

　　方法二：提前把投標(biāo)資金充值到賬戶，根據(jù)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)表預(yù)告時(shí)間提前一點(diǎn)刷新，標(biāo)的刷出來后直接投標(biāo)，一擊即中。

　　個(gè)體戶理財(cái)成功案例2：

　　【理財(cái)案例】

　　徐小姐27歲，在上海一家國際商務(wù)咨詢公司工作，是市場(chǎng)部經(jīng)理。徐小姐是一位空中飛人，每月都有十幾天在出差全國各地或國外。徐小姐現(xiàn)在的收入狀況，每月稅后是2.2萬元。在開支方面，徐小姐每月生活費(fèi)用4000元，包括生活、服飾、美容、娛樂等，其余費(fèi)用多由公司負(fù)責(zé)報(bào)銷，此外，有車一部，養(yǎng)車費(fèi)用每月1500左右。自己則是跟上海的父母住在一起，沒有其他大的負(fù)擔(dān)。工作幾年，徐小姐目前有存款約35萬。為此，徐小姐咨詢，如何利用這些資金去作一些理財(cái)方面的投資，以使自己的個(gè)人財(cái)富能有較好的增長(zhǎng)。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　理財(cái)投資，使個(gè)人財(cái)富增值。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　對(duì)此理財(cái)師分析認(rèn)為，徐小姐年紀(jì)輕輕，能力很強(qiáng)，在事業(yè)上已經(jīng)有較好的發(fā)展，收入很不錯(cuò)。目前，徐小姐的個(gè)人收支情況大致可計(jì)算如下：

　　年收入：26.4萬元(2.2萬元x12月=26.4萬);

　　年支出：6.6萬元(4000元x12月+1500元x12月=6.6萬);

　　年可支配收入是：19.8萬(26.4萬-6.6萬=19.8萬);

　　銀行儲(chǔ)蓄：35萬

　　【理財(cái)建議】

　　由上可見，目前徐小姐的收入有26萬多，支出不到10萬，年可支配收入則在19.8萬，接近20萬左右。總的來看，生活還是比較富足的。而對(duì)于想投資賺錢，理財(cái)師給予徐小姐以下相關(guān)的建議：

　　1、部分銀行資產(chǎn)配置穩(wěn)健型的投資

　　理財(cái)師認(rèn)為，目前徐小姐的資產(chǎn)主要是儲(chǔ)蓄性質(zhì)的銀行資產(chǎn)，相對(duì)來說，投資收益是比較低的，如一年期活期的利息收益才0.35%，一年期定期利息也僅為2.5%。故建議她可拿出50%-60%左右的資金，用以配置一些較為穩(wěn)健的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、銀行資產(chǎn)配置股票等投資

　　此外，考慮到目前徐小姐收入穩(wěn)定，個(gè)人和家庭方面也無后顧之憂，因此個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是比較強(qiáng)的。故建議她可適當(dāng)?shù)淖鲆恍┻M(jìn)取型的投資。比如配置一部分股票等，以便能博取較大的收益。徐小姐的情況，建議可以配置5-8萬元左右。

　　3、積少成多，利用好現(xiàn)有的零錢

　　另外，理財(cái)師也建議徐小姐做好自己零散資金的使用和管理，避免閑置。目前，徐小姐已在使用余額寶進(jìn)行投資，這是不錯(cuò)的，可以保持下去，部分替代活期儲(chǔ)蓄的作用。

　　4、各種出差注意節(jié)約開支

　　最后，徐小姐經(jīng)常會(huì)面臨出差等。出差的費(fèi)用各方面都是比較大的，建議徐小姐這個(gè)“空中飛人”辦理好最合適的航空卡，享受最好的積分服務(wù)等。一年下來，獲得的里程積分等也能得到一些特別優(yōu)惠或是服務(wù)等。

　　總體上，作為現(xiàn)代女性，徐小姐目前已經(jīng)有了不錯(cuò)的理財(cái)理念。目前只需要更進(jìn)一步，作好一些合適的投資即可。如此規(guī)劃下來，相信徐小姐的個(gè)人財(cái)富能比以前有更快的增值。

　　個(gè)體戶理財(cái)成功案例3：

　　市民劉先生在市區(qū)經(jīng)營一家小餐館，每月除去全家的開銷外，大約能攢1萬多元錢。劉先生的孩子今年4歲，妻子不工作，在家照顧孩子。劉先生每年拿出7000元為孩子購買教育基金保險(xiǎn)。當(dāng)前主要通過銀行理財(cái)，一直購買10萬元的38天銀行理財(cái)產(chǎn)品。另外，有定期存款6萬元，活期存款3萬元。“不知這樣的理財(cái)方式行不行?”劉先生問。

　　“劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況良好，沒有負(fù)債，具有一定的理財(cái)基礎(chǔ)。他妻子沒有固定收入，需要?jiǎng)⑾壬�一個(gè)人養(yǎng)家，家庭投資渠道單一，主要是銀行一個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品以及存款，家庭缺乏相應(yīng)的保險(xiǎn)補(bǔ)償措施，應(yīng)予以加強(qiáng)。”市區(qū)一銀行工作人員說。

　　這名工作人員建議劉先生每月除去開銷外，拿出5000元存入銀行，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。劉先生雖然已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了教育基金保險(xiǎn)，但該家庭只有劉先生一人有收入，如果出現(xiàn)意外傷害或重大疾病等，將會(huì)影響整個(gè)家庭。建議夫妻兩人投保一些意外補(bǔ)償保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)等。另外，夫妻倆雖然都很年輕，生活開支不大，但為了有更美好的晚年生活，建議每月拿1000元定投年預(yù)期回報(bào)率為8%的指數(shù)型基金，到法定退休年齡時(shí)，兩人即可用累積的錢養(yǎng)老。

　　“通過上述理財(cái)手段，可以更加完善他們的資產(chǎn)配置，而且資金分配更合理，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)收益兩者的平衡。”這名工作人員說。